Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Когда человек обращается за кредитом, он ищет наиболее выгодные условия. При оформлении займа приходится нести как прямые расходы по оплате процентов, так и дополнительные – в виде комиссий, страхования, оценки имущества и пр.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Банкам интересна, прежде всего, платежеспособность заказчика. Кредитование проводится при определенных условиях, с которыми можно согласиться, подписав контракт, или отказаться, не получив финансирования.

Страхование – это добровольная услуга, выступающая гарантией возврата заемных средств. Если договор уже заключен, иногда можно аннулировать страховку, расторгнув обязательства со страховщиком. Ставить финансовое учреждение в известность не обязательно. Это позволит существенно сэкономить свои средства. Насколько эффективен страховой инструмент для потребителя и как законно отказаться от данной опции, не потеряв статуса добропорядочного заемщика? Лучше изучить нюансы вопроса до того, как подписаны договорные обязательства.

Зачем и кому необходима страховка?

Кредиты имеют разное назначение и делятся на товарные, потребительские, ипотечные и автомобильные. Банк считает, что для каждого вида необходим определенный тип страхования.

  • Потребительские – от потери работы и личное (жизни и здоровья).
  • Ипотечные – от потери работы, личное, от порчи имущества, титула.
  • Автомобильные – КАСКО, личное, от потери работы.

Для чего вообще страховой документ, если речь идет о потребительском займе, когда нет залогового имущества? А для того, чтобы снизить риски финансовой структуры и в любом случае обеспечить выплату денег. Страхуется платежеспособность и при любом раскладе, будь то болезни или увольнение, обеспечивается возврат денежных средств. Банк получает полное (иногда частичное) возмещение задолженности, включая все набежавшие проценты, а заемщик – возможность рассчитывать на погашение долгов в рамках заключенного соглашения со страховщиком. Важный нюанс – перечень страховых рисков, от которого зависит, кто в конечном итоге будет осуществлять платежи.



Можно ли отказаться от страховки по кредиту

А людям какая выгода? Ведь личное страхование защищает от форс-мажоров, которые встречаются в редких случаях, а платят за это все. И немало платят, порой размер оформления полиса достигает до 30 % от итоговой задолженности. Мягко говоря, недешевое удовольствие, и для человека, влезающего в долги, сильно «бьет по карману».

Оформление или отказ

Страхование – это не так просто, как кажется на первый взгляд. При наступлении любого страхового случая компания с дотошностью выясняет все подробности ситуации и может найти причину, чтобы не погашать долг. Тогда зачем же было оплачивать страховку?

Большинство банков придерживаются определенных планов, за выполнением которых тщательно следят. К примеру, зарплата сотрудников чаще всего напрямую зависит от того, достигнут план продажи сопутствующих услуг или нет. На практике это выглядит так: сотрудник учреждения настойчиво предлагает клиенту заключить страховое соглашение. Если человек не соглашается, проводится психологическая обработка потенциального заказчика, манипулируя тем, что при отказе кредит не будет одобрен.

На самом деле, если Вам откажут, то, скорее всего, по другой причине и при наличии прочих дополнительных обстоятельств – плохая кредитная история, подделка справки о доходах, недостаточно высокий заработок.

В этом отношении лоялен Сбербанк, где при обращении за потребительским кредитом, страховаться или нет, решает сам клиент. Сумма составляет около 3 % от общего долга.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Действуем по закону

Поинтересуйтесь о необходимости страхования на стадии подписания контракта, а не после его заключения. Часто заемщика обманом вынуждают соглашаться на дополнительную опцию, между тем, как по закону, она не обязательна. Чтобы избежать переплат, следите за суммой платежей, самостоятельно делая расчет. Если это сложно, попросите банковского работника сделать распечатку вычисления, в которой должна указываться сумма погашения основного кредитного долга и начисленных процентов, а также суммы дополнительных комиссий.



Согласно законодательству (статья 935 Гражданского Кодекса) страховые услуги жизни или здоровья – добровольные и при желании от них можно отказаться. При этом, насчет залогового страхования при ипотечном или автокредитовании, правовые нормы содержат противоположное мнение, которое обязывает залогодателя застраховать приобретаемое имущество (Закон об ипотеке, стат. 31). В этой связи, можно исключить страховку жизни и здоровья, оставив только имущество.

Наметившаяся тенденция на отказы от страхования привела к появлению во многих банковских организациях новых предложений по кредитованию без подписания страхового договора, но с повышенной ставкой от 3 до 10 % годовых. Также есть альтернативные программы с оформлением полиса на один предмет – например залога для ипотеки. Или кредиты с увеличенной комиссией за выдачу. Как результат, чаще оказывается, дешевле выплатить страховку.

Даже после заключения соглашения и получения займа клиент может расторгнуть страховой договор. В некоторых банках, среди них ВТБ 24, сотрудники сами озвучивают возможность отказаться от данной опции при соблюдении графика погашения платежей в течение полугода. Для прекращения действия полиса потребуется написать заявление. А по ипотечному кредитованию нередко предоставляется возможность не пролонгировать полис, если заемщик дает дополнительное поручительство или залог.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Что делать, если банк не предлагает расторгнуть страховку:

Попробуйте проявить инициативу и обратиться в кредитный отдел финансовой структуры – изложите свои требования в заявлении на отказ, попросив пересчитать общую стоимость кредита. Многие организации идут навстречу потребителям, назначая перерасчет.



Важно! Раньше полугода вряд ли получится расторгнуть соглашение, а после того, как действие полиса прекратится, на сумму остатка по долгу может быть установлен повышенный процент.

Подайте заявление в суд – для этого подготовьте все документы: кредитный и страховой договора, отказ банка в письменной форме. Если же полис Вы не подписывали, укажите и этот факт, чтобы проверить подлинность подписи. Если Вас обманным путем вынудили оплатить услугу, в качестве доказательств суды охотно принимают диктофонные записи разговоров с менеджерами. Также с претензией можно обратиться в Роспотребнадзор и ФАС (Федеральную Антимонопольную Службу).

Важно! Помните, что процентная ставка остается неизменной, если по договорным условиям не идет речь о повышении в случае отказа. Отстоять интересы можно, и суды идут навстречу, если Вас заставили обманным путем оформить страховку, не предусмотренную в договоре. Но для начала обратитесь с претензией к руководителю.

Рассмотрим другую ситуацию: Человек подписывает все бумаги, а в договорных условиях предусмотрено оформление полиса. Есть ли смысл при этом обращаться в судебные органы? К сожалению, здесь не такая однозначная судебная практика. Скорее всего ВАС встанет на сторону банка, так как действия признаются правомерными. По сути, у заемщика был выбор – оформлять страховку или нет. И даже если суд примет сторону клиента, он получит пересмотр ставки в большую сторону.

Еще несколько советов

  • Досконально изучите все пункты контракта, в особенности, написанные мелким трудночитаемым шрифтом. За разъяснением неясностей обращайтесь к сотруднику банка или к юристам.
  • Заблаговременно уточните, можно ли отказаться от страхования, к чему это приведет, в частности не увеличится ли процентная ставка.
  • Проанализируйте предложения нескольких банков для сравнения.
  • Если Вас уведомляют о повышении процентов при отказе от страхового полиса, а в условиях не предусмотрен этот пункт, финансовая организация не вправе в одностороннем порядке производить подобные действия. Правда, кредитные учреждения стараются предусмотреть все и прописывают малейшие нюансы вплоть до санкций за несвоевременные страховые платежи.



Из всего вышеизложенного можно сделать следующие выводы. Во-первых, страховка – это не всегда зло для клиента. Если посмотреть на проблему под другим углом, приходит понимание, что есть и положительная сторона медали. Ведь при наступлении проблем, под удар попадают близкие люди. А когда речь идет о крупных суммах, страхование становится превентивной мерой.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Во-вторых, законодательство в этой сфере сырое и состоит из множества пробелов. Необязательную по сути процедуру сделали жестко обязательной. А удовольствие-то дорогое, к тому же увеличению цены сопутствует оформление полиса в компании, указанной банком, что способствует увеличению стоимости. Вот и выходит, что заемщик платит за страховку, за услуги представителя, и за компенсацию морального вреда. Таких примеров навязывания незаконных дополнительных комиссий очень много, и, если Вы столкнулись с подобным, помните, Ваши права нарушены (по Закону «О защите потребительских прав») и можно смело обращаться в судебные органы.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Самые читаемые:

В каком банке взять потребительский кредит
Перед тем, как ...
Кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей
Кредиты пенсион...
Как получить налоговый вычет по Ипотеке
Налоговый (ипот...
Список партнерских банкоматов Юникредит банка
Один банк редк...
Реквизиты Ренессанс Кредит Банка для оплаты кредита
Актуальный воп...
Ипотека в Тинькофф реально ли это?
Любой солидный ...
Как узнать код субъекта кредитной истории
Как узнать код ...
Лизинг в компании «Европлан&raquo
«Европлан...
Обзор кредитных карт Кредит Европа банка
Кредит Европа ...
Что такое волатильность рубля? Простыми словами про курсы валют
В последнее вре...
Банковская ячейка при расчетах с недвижимостью
Банковская ячей...
Как узнать задолженность по налогам по ИНН и фамилии
Эксперты призна...
Лизинг для физических лиц плюсы и минусы
В настоящее вре...
На каком основании банк передает долг коллекторам
Человек, допуст...
Средняя зарплата в России в 2017 году
Средний уровень...
Что такое лизинг? Простыми словами о главном
Кредитование фи...
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов
Негосударственн...
Как доказать доход справкой по форме банка
Сегодня погово...
Что делать, если звонят коллекторы, а кредит чужой
Вопрос: куда ж...
Что делать, если ты у банков в черном списке
Займ является ...
Оптимизация финансов с помощью долгов
Нам известно, ч...
Какой займ можно погасить материнским капиталом
Вопрос: можно ...
Кредит на строительство дома под материнский капитал: условия, банки
Где взять креди...
Какие будут последствия, если не платить кредит
Что будет если...
Система обязательного страхования вкладов
В данной статье...
Как оформить заявку в ОТП Банк в онлайн режиме
Онлайн заявка ...
Обзор официального сайта Ренессанс Кредит Банка
Общая информац...
Займы на карту срочно без проверки кредитной истории до 100000 где взять не посещая банк и офис
Нередко срочно ...

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий