Франшиза при страховании автомобиля – о чем должен знать клиент?

Франшиза при страховании автомобиля – о чем должен знать клиент?

Слово «франшиза» имеет иностранное происхождение. Не всем оно понятно, тем не менее, ориентироваться в теме нужно, ведь сегодня франшиза широко применяется в автостраховании. Выгодно ли это автовладельцам? Вопрос, требующий некоторых пояснений. Попробуем разобраться, каковы особенности франшизы в автостраховании, ее основные виды, преимущества и недостатки при страховании авто по КАСКО. Понять суть предмета поможет примерный расчет размера франшизы.

Что такое франшиза в страховании — объясняем простыми словами

Деятельность страховых компаний неразрывно связана с франшизой. Ее применяют, практически, в любом страховом продукте и автострахование не исключение. Франшиза переводится с французского, как льгота. Если рассматривать франшизу применительно к страхованию, то это определенная часть ущерба, которая не возмещается страховщиком. Ее называют невозмещаемой частью ущерба. Все нюансы обязательно прописаны в договоре о страховании имущества.

Выражаясь простыми словами, франшиза является частью выплат по страховке, от которой клиент отказывается в добровольном порядке, если страховой случай действительно произойдет. Когда определяется размер франшизы? При оформлении страхового полиса. Это может быть конкретная сумма, выраженная в рублях, или процент относительно страховой выплаты. Простой пример: машина пострадала в результате аварии — ей нанесен ущерб, рассчитывается возмещение по страховке — оценивается размер повреждений, франшиза вычитается от общей суммы ущерба. Полученная сумма выплачивается страхователю.

Франшиза при страховании автомобиля – о чем должен знать клиент?

Россияне всеми сила стремятся избегать франшизы. В понимании наших граждан это что-то лишнее и ненужное. На самом деле — это реальный шанс для экономии. При небольшом размере франшизы, ущерб покрывается полностью, однако в этом случае будет высокий страховой тариф. При большом размере франшизы все наоборот: неполное покрытие убытка при меньшей стоимости страховки.

Виды франшизы при страховании авто — отличие условной от безусловной

Франшиза при страховании авто может быть двух основных видов: условной и безусловной.

  1. Что предполагает франшиза условного вида ? Если ущерб, нанесенный авто, превышает размер франшизы, то страховщик возмещает его в полном объеме. Если же убыток не превысил величину франшизы, то страхователь не получает от страховой компании никаких выплат. Таким образом, владельцу автомобиля либо вообще не возмещается ущерб, либо возмещается на 100%.
  2. Франшиза безусловного вида предполагает, что страхователь всегда покрывает самостоятельно определенную часть убытка, то есть часть ущерба ему не будет возмещена страховщиком. Величина возмещения будет меньше за счет вычета размера франшизы, которая может выражаться в двух вариантах: иметь фиксированный размер или в процентах относительно ущерба.

Понять, как на деле применяется каждый вид франшизы в страховании, поможет таблица, наглядно демонстрирующая размер возмещения при одинаковых исходных данных и одинаковом размере ущерба:

Франшиза при страховании автомобиля – о чем должен знать клиент?

В автостраховании появляются новые варианты франшизы. Например, безусловный вид используется в динамической версии. Она начинает действовать при возникновении ущерба во второй раз. В договорах указывается, что размер франшизы растет при наступлении каждого нового страхового случая. Это выглядит примерно так:

  • При 1-ом случае величина динамической франшизы — 0% (полное возмещение).
  • При 2-ом — 5%.
  • При 3-ем — 10%.
  • При 4-ом и далее — до 40%.

Еще одна вариация — франшиза льготного вида. Точного термина пока нет, название может быть разным. В чем суть? В договоре фиксируются случаи, к которым франшиза не применяется. Предположим, если установлено, что в случившемся ДТП вины страхователя нет. Значит, вычета франшизы при расчете выплат не будет.

Плюсы и минусы страхования франшизы при страховании машины по КАСКО

Страхование автомобилей уже давно стало обязательным условием для владельцев транспорта, особенно это касается новых или кредитных авто. Полис КАСКО широко применяется на территории России. Это удобный страховой продукт, хотя он также имеет свои плюсы и минусы, которые постоянно обсуждаются в информационных источниках.

Затраты на страховку КАСКО за год составляют 10% от цены машины. Согласитесь, немалые деньги. Именно поэтому владельцы автомобилей стали серьезно рассматривать безусловную франшизу от КАСКО. В этом варианте цена страхового полиса будет иметь значительную скидку. Вот вам и преимущество. Выгодно ли это и чем «жертвует» автовладелец?

Имея страховку КАСКО, человек рассчитывает на компенсацию за любые повреждения, нанесенные автомобилю, их степень значения не имеет. Страховщик будет платить в любом случае. Если страховка КАСКО оформлена с учетом франшизы, то подразумевается четко определенная сумма, не выплачиваемая страховщиком при возникновении ущерба. На размер этой суммы полис дешевле.

Страховка по франшизе полностью перекладывает расходы за ликвидацию мелких повреждений на плечи страхователя. Если урон большой, и он превышает размер франшизы, то подключается страховщик и осуществляет выплату ущерба.

Франшиза при страховании автомобиля – о чем должен знать клиент?

Минусы страховки КАСКО с использованием франшизы:

  • Данный вид страхования практически недоступен для кредитных автомобилей. Банк заинтересован в сохранности залогового имущества, коим является автомобиль. Однако гарантии в том, что владелец займется устранением мелкого ущерба, такого как царапины, разбитое стекло и прочего, нет.
  • Кроме того, при покупке авто в кредит стоимость КАСКО за весь кредитный срок (3-5 лет) оплачивается банком. Именно кредитор перечисляет стоимость полиса страховой фирме, значит оформление франшизы попросту невозможно.
  • Еще один недостаток — иногда страховщики отказываются от выплат, мотивируя тем, что размер ущерба не превышает франшизу. Оценка убытка — дело условное, в каждом сервисном центре свои критерии. Поэтому частенько расходы на ремонтные работы умышленно занижаются представителями страховщика. Если владелец обратится к другим специалистам, то есть вероятность получить более крупный счет.

Покупателям страховки КАСКО с франшизой важно понимать один нюанс.

По этой причине у страховщика нет оснований для повышения стоимости следующего договора, более того, новый полис может быть куплен со скидкой.

Как рассчитать франшизу при автостраховании правильно

Для правильного расчета франшизы при автостраховании нужно опираться на три параметра, указанные в договоре. Это страховая сумма, процентное выражение франшизы и вид выбранной франшизы.

Рассмотрим на примере. Начальные данные:

  • Сумма страховки — 1 000 000 рублей.
  • Размер франшизы 0,06% от суммы страховки. Значит размер франшизы равен 1 000 000×0,06% = 600 рублей.
  • Размер франшизы может быть в процентах от величины ущерба, допустим 20%.

Расчет выплат будет зависеть от вида франшизы и размера ущерба:

  1. Вариант № 1. Чаще всего применяется безусловный вид (вычитаемый), при котором от суммы ущерба отнимается размер франшизы. Допустим, ущерб оценили в 2000 рублей. Компания выплатит клиенту 1 400 рублей (2 000 — 600). Если ущерб составил 300 рублей, то страхователю компенсация не положена — нет превышения франшизы.
  2. Вариант № 2. Безусловный вид (в процентах). Допустим, ущерб оценили в 2000 рублей. Компания выплатит клиенту 1 600 рублей (2 000 — 20% = 1600). Если ущерб составил 300 рублей, то страхователю полагается 240 рублей (300×20% = 60).

Конечно, возможен и третий вариант — условная франшиза. Однако ее практически не применяют для страхования авто. Причины просты и банальны. Участились случаи мошенничества со стороны страхователей, которые небольшой убыток старались увеличить «искусственным» путем, чтоб получить полную выплату (100%). Именно этот вид считается самым интересным для автовладельцев.

Самые читаемые:

Что будет, если водить машину без прав? Чем грозит вождение без прав?
Что будет, если...
Справки для ГИБДД с наркологом и психиатром в 2018 году
Медкомиссия на ...
Проезд на красный свет: штраф в 2018 году за запрещающий сигнал светофора
Такое наказани...
Какие банки дают автокредит без первоначального взноса в 2018 году?
Где можно взять...
Штраф за езду без страховки ОСАГО в 2018 году, за просроченный полис и не вписанного водителя
Штраф за отсут...
Сколько стоит замена водительского удостоверения в 2018 году
Какова стоимост...
Исковое заявление на алименты образец 2018, бланк искового заявления в суд о взыскании алиментов и с...
Дела об алимен...
ШТРАФЫ ЗА НЕПРАВИЛЬНУЮ ПАРКОВКУ
Неправильная па...
Какие документы нужны для страхования автомобиля ОСАГО в 2018 году?
С увеличением т...
Как восстановить водительские права при утере в 2018 году: что делать, штрафы
Восстановление ...
Какие документы нужны для продажи автомобиля в 2018 году физическому лицу
Большинство авт...
Как восстановить права после утери или кражи в РФ в 2018 году
Как восстановит...
Допустимая норма промилле за рулем в 2018 году в России
Максимально доп...
Генеральная доверенность на автомобиль (с правом продажи): процедура оформления, стоимость, бланк и ...
В этой статье ...
Как проверить водительское удостоверение по базе ГИБДД?
Проверить водит...
Медкомиссия на водительские права в 2018 году: как пройти и сколько стоит
Как пройти коми...
Сигналы и жесты регулировщика в картинках с пояснениями в 2018 году - для пешеходов и водителей, ПДД
Сигналы и жесты...
Рейтинг страховых компаний ОСАГО 2018 года - список лучших, надежных
Прежде чем стра...
Пришел Налог На Проданную Машину Что Делать, Жизнь На Дороге Сегодня
(зарегистрирова...
Куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО?
ОСАГО без допол...
Переоформление автомобиля в ГИБДД после смерти владельца
Получите квалиф...
Продажа машины по генеральной доверенности: как это делать
Продажа машины ...
Что делать, если на машину упало дерево
Удар стихии в ...
Регистрация замены двигателя автомобиля в ГИБДД в 2018 году
Получите квалиф...
Правильная посадка за рулем: положение рук на руле, ног
Сегодня многим ...
Дорожная разметка синего цвета - это правда?
Новая дорожная ...
Ширина полосы движения по ГОСТ - в городе и загородом
Какая ширина по...
Права В1 на квадроцикл квадрицикл фото гост документы это не мото трицикл Б1 B1
Квадр о циклы, ...

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*